En undersøkelse fra Forbrukerrådet/Finansportalen, viser at globale indeksfond er mest lønnsomt over tid. Disse fondene har lave gebyrer, noe som betyr at du beholder mer av avkastningen selv. I tillegg viser undersøkelsen at aktivt forvaltede norske fond også gir god avkastning over tid.
– For deg som sparer i fond vil det altså over tid være mest lønnsomt å plassere sparepengene i globale indeksfond. Å spe på med en del aktivt forvaltede norske fond og litt norske indeksfond, har også vist seg å være gunstig over tid, sier direktør Inger Lise Blyverket i Forbrukerrådet.
Sjekk gebyrinfo
Forbrukerrådet har satt sammen en sparemiks ut fra funnene i undersøkelsen, og så har vi undersøkt hvilke tilbydere som har den beste aksjesparekontoen basert på kontogebyr og fondsgebyrer.
Resultatet viser at en sparer med 200 000 kroner i denne fondsmiksen, sitter igjen med hele 22 980 kroner ekstra etter ti år (se tabell lenger ned).
De ni billigste tilbyderne; Alfred Berg, DNB, Eika-sparebankene, KLP, Nordea, Sbanken, Sparebank 1 Nord-Norge, Sparebank 1 Østlandet, Sparebank 1 SR, tar 7020 kroner i gebyr i tiårsperioden. Odin og Landkreditt er desidert dyrest, med henholdsvis 30 000 og 27 100 kroner i gebyrer.
– Sørg for å velge en bank eller fondsforvalter med lave gebyrer både på fondene og aksjesparekontoen, sier Blyverket.
Foto: Colourbox
Få med deg skattefordelen
Frem til årsskiftet er det mulig å rydde opp i fonds- og aksjesparingen uten å måtte betale skatt for gevinster man beholder på sparekontoen. Skatteregningen blir i stedet utsatt.
Forbrukerrådet mener derfor at det kan være lurt å ta noen sparegrep før jul:
- Opprett en aksjesparekonto.
- Flytt alt du har av fond og aksjer til aksjesparekontoen.
- Vurder å øke andelen i globale indeksfond (50–100 prosent), samt norske aktivt forvaltede fond, eventuelt i norske indeksfond.
- Flytt i dag, for etter nyttår mister du skattefordelen ved å flytte fond inn på aksjesparekontoen.
Men aksjesparing bør ikke være førstevalget for alle, mener forbrukerdirektøren.
– Har du forbrukslån eller boliglån, vil den mest lønnsomme sparingen være å betale ned gjeld før du investerer i fond, sier Blyverket.
Så mye utgjør gebyrene over 10 år
| Selskap | Flyttegebyr | Fondsgebyr | Gebyr totalt |
|---|---|---|---|
| Alfred Berg | 0 | 7 020 | 7 020 |
| Eika-sparebankene | 0 | 7 020 | 7 020 |
| KLP | 0 | 7 020 | 7 020 |
| Nordea | 0 | 7020 | 7020 |
| SpareBank 1 Nord-Norge | 0 | 7 020 | 7 020 |
| Sbanken | 0 | 7 020 | 7 020 |
| SpareBank 1 Østlandet | 0 | 7 020 | 7 020 |
| SpareBank 1 SR | 0 | 7 020 | 7 020 |
| DNB | 0 | 7 020 | 7 020 |
| Nordnet | 796 | 6 660 | 7 456 |
| Skagenfondene | 0 | 8 900 | 8 900 |
| Kron | 0 | 9 360 | 9 360 |
| Storebrand | 0 | 9 400 | 9 400 |
| Fondsfinans | 0 | 9 560 | 9 560 |
| Pareto¹ | 0 | 9 980 | 9 980 |
| Sparebanken Møre | 400 | 10 000 | 10 400 |
| Holbergfondene | 0 | 10 440 | 10 440 |
| Danske Bank | 300 | 10 440 | 10 740 |
| Fana Sparebank | 0 | 11 200 | 11 200 |
| Flekkefjord Sparebank | 0 | 11 200 | 11 200 |
| Haugesund Sparebank | 0 | 11 200 | 11 200 |
| Helgeland Sparebank | 0 | 11 200 | 11 200 |
| Lillesands Sparebank | 0 | 11 200 | 11 200 |
| Luster Sparebank | 0 | 11 200 | 11 200 |
| Obos Bank AS | 0 | 11 200 | 11 200 |
| Skudenes & Aakra Sparebank | 0 | 11 200 | 11 200 |
| Sparebanken Sogn og Fjordane | 0 | 11 200 | 11 200 |
| Sparebanken Sør | 0 | 11 200 | 11 200 |
| Sparebanken Øst | 0 | 11 200 | 11 200 |
| Spareskillingsbanken | 0 | 11 200 | 11 200 |
| Søgne og Greipstad Sparebank | 0 | 11 200 | 11 200 |
| Voss Sparebank | 0 | 11 200 | 11 200 |
| Sparebanken Vest | 0 | 13 580 | 13 580 |
| Handelsbanken | 450 | 17 400 | 17 850 |
| Landkreditt | 100 | 27 000 | 27 100 |
| Odin | 0 | 30 000 | 30 000 |
Tabellen viser gebyrer for de ulike aksjesparekontoene over ti år med. Undersøkelsen ble utført i uke 46 i 2019. Beregningen av gebyrer: sparebeløp 200 000 kroner stående i tre aksjefond over 10 år. Deretter flyttes fondene til konkurrerende leverandør. De årlige fondsgebyrene er beregnet slik: Fondet med lavest gebyr i hver av kategoriene, vektet 60 % i globalt indeksfond, 30 % i aktivt norsk fond og 10 % i norsk indeksfond.
Slik har vi regnet
Basert på Forbrukerrådets analyser har vi valgt en miks av 60 % globale indeksfond, 30 % norske aktivt forvaltede fond og 10 % norske indeksfond. Deretter har vi sett på hva de ulike fondsselgerne tilbyr av disse produktene, og regnet på hva det koster å ha 200 000 kroner plassert i disse fondene, plassert på deres egne aksjesparekonti i ti år.
Der leverandøren ikke tilbyr indeksfond, har vi valgt det aktive fondet med lavest gebyr. Eventuelle gebyrer ved flytting til annen leverandør er fanget opp ved at vi har forutsatt at plasseringene holdes uendret og flyttes etter 10 år.
Indeksfond
Lavpris-aksjefond. De årlige gebyrene er i gjennomsnitt 0,25 prosent. Indeksfond følger automatisk børsindeksens utvikling. Avkastningen fra indeksfond er derfor lik børsens avkastning, minus de svært lave gebyrene.
Aktivt aksjefond
De årlige gebyrene er mye høyere enn for indeksfond. I gjennomsnitt 1,4 prosent. De aktive aksjefondene forvaltes av et team av forvaltere. De forsøker å gi bedre avkastning enn børsindeksen og tar seg betalt for det gjennom høyere gebyrer. Men forskning viser at de sjelden slår børsene over tid.
